银行理财收益进入“3”时代 高收益产品基本靠秒杀
来源: 发布时间:2016-10-10 15:01:34

“十一长假马上就要来临,房子买不起我就思量着买些短期理财,现在收益率4%以上的产品基本靠抢,一上线就被秒杀,必须眼尖手快。”张女士告诉《金证券》记者,随着“史上最严银行理财新规”的出台,有吸引力的产品已经越来越少。

从去年开始,受市场利率不断走低影响,各类理财产品收益纷纷开启下降模式。而今年的市场仍然维持宽松,优质资产及项目难觅,各类理财产品仍面临下行压力。目前,P2P行业平均收益率已从12.5%降到了10%以下;银行理财产品平均收益率已经降至3.80%左右,且仍有下行空间;宝宝类产品收益率更是降到2.50%以内。

数据显示,银行理财产品平均收益率从去年初的5.26%,下滑至去年末的4.39%,到上周,这个数值已下滑至3.7%。《中国银行业理财市场报告》(2016年上半年)显示,截至2016年上半年,全国共有454家银行业金融机构有存续的理财产品68961只,理财规模总计26.28万亿元,较年初增加2.78万亿元,增幅为11.83%。而去年理财规模全年增幅为56.5%,上半年和下半年分别增长3.5万亿元和4.98万亿元。

普益标准的数据显示,本周在售的1191款银行理财产品中,平均预期收益率3.72%。除结构性产品外,5款产品(占比0.42%)预期收益率在5.00%及以上,其中预期收益率达到6.00%及以上的产品0款;445款产品(占比37.36%)的收益率集中在4.00%-5.00%区间;662款产品收益率在4.00%及以下,其中25款为外币产品,637款为人民币产品。从人民币固定收益型产品的平均预期收益率来看,城市商业银行产品为3.93%,股份制商业银行产品为3.89%,国有控股银行产品为3.54%,农村金融机构产品为3.64%。

一家银行的员工告诉《金证券》记者,现在保本的高收益理财产品很少,基本一上线就被秒杀,一些国有控股银行索性都不发行中长期保本理财了,“银行现在赚钱越来越难,压力也很大,不发行此类产品也是为了降低风险,因为一旦继续降息,对银行的风险还是很大。”相比而已,农商行的理财产品收益率相对较高些,3个月以下保本理财产品平均预期收益率可到3.21%-3.43%,城商行非保本类3个月短期产品平均预期收益率可到达4%,“中小银行揽储的压力相对国有大行更大,客户资源相对较少,银行比较愿意通过发行高收益率理财产品吸引客户,以扩大客户源。”该人士表示。

与收益率的逐月下降构成鲜明对比的是,银行理财业务手续费收入增长强劲。“投资者肯定没银行精,一些理财产品的隐形费率惊人,大家购买时还要多留个心眼。”一位银行理财师表示,大部分银行理财产品会在出售时一次性收取一笔费用,虽然这笔费用的名称五花八门,而且不同理财产品的收费金额和方式也不相同,但实际上,这就是一笔隐形的“手续费”。银行理财产品通常包括以下几类费用:认购费、申购费、托管费、销售费、赎回费、投资管理费。每个银行对每种产品、每类手续费的收取标准有所差异。大多数银行理财产品的实际收益率都高于预期,但银行通常不会特意提醒客户,只有在客户主动询问时才会进行回应。在收益率不断走低的情况下,银行不会轻易压缩投资管理费,只会继续下调理财产品的收益率,最终为市场利率下降买单的只能是投资者。

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