“我丈夫2014年申请建设银行的信用卡，两年了都没有收到卡，今年4月份突然接到短信通知，说信用卡被激活了，并刷卡消费了1万多元!”河南郑州消费者刘女士向消协投诉称：“我们向银行反映了情况，向警方报了案，可是现在几个月过去了，银行没有解决问题，反而强行转走了储蓄卡上的3600元。” 刘女士认为，银行的信用卡寄送程序有漏洞，信用卡没有寄到申请人手中，而在信用卡被别人冒名激活和盗刷后，在受害人已向警方报案的情况下，银行强行划走受害人储蓄卡上的钱，属于明显侵权。 据刘女士介绍，2014年她丈夫在建设银行郑州航海路支行申请信用卡，银行告知申请获批后，会以挂号信方式邮寄到申请表上填写的地址。刘女士的丈夫填写的地址是自己的家庭地址，此后他们也没有更换过地址。 几天后，刘女士丈夫的手机收到了银行发来的短信，显示“挂号信已寄出”，并通知在10天内会送达。可是十几天过去了，信用卡仍没寄到。他们向银行咨询，被告知如

果寄信用卡的信没送到，会自动退回到银行信用卡中心。刘女士和丈夫也就没把此事放在心上。 2016年4月6日下午，刘女士丈夫的手机收到一条短信，称“您尾号为1672信用卡于2016年4月6日17时48分开通”。刘女士和丈夫立即去银行郑州航海路支行询问，但当时银行已经下班。晚上9点多，刘女士丈夫的手机又接到一条短信，显示“您尾号1672的信用卡在21时36分消费10896元”。刘女士和丈夫很吃惊，马上致电银行客服，但电话一直没打通。 4月11日，刘女士和丈夫到银行询问，工作人员回复说，系统显示，该信用卡是在4月6日下午5点多通过申请人本人手机打电话激活的，此后的1万多元则是刷卡转入一个名为“宝金茶叶商行”的账户中。 “银行负责人说，这是因为我们没有保护好自己的个人信息造成的，跟银行没有关系。”刘女士对记者说，“我们当时就去移动公司打出了我丈夫的手机通话记录，证明4月6日下午没有拨打银行相关电话号码。但是，银行仍不给我们解决问题。” 4月20日，刘女士和丈夫向公安局报案。9月19日，刘女士丈夫的手机收到短信，显示“您尾号1672的信用卡已发生逾期，鉴于您未能按时履行还款责任，依据有关法律

规定及协议约定，我行扣划您在银行个人银行结算账户中的存款3600元，用于归还信用卡透支款项。”

案例分析：银行应保障客户权益，在消费者没有收到信用卡，也没有对信用卡进行激活的情况下，其同银行之间的信用卡金融服务合同是不生效的。在服务合同没有成立的情况下，因为他人用诈骗方式获得信用卡或复制信用卡，并激活以后盗刷的款项，不应当由信用卡申请人来承担。消费者除了向公安机关报案之外，还可以对银行提起民事诉讼，要求银行对其工作失误给其个人信用和财产造成的损失进行赔偿。如果刘女士的丈夫确实没有收到信用卡，信用卡被他人冒领、伪造、冒名激活和冒名消费，对方已经涉嫌刑事犯罪，应由公安机关处理。银行在警方立案之后划扣受害人储蓄卡上的钱，不合理也不合法，受害人也可向法院提出诉讼，要求银行返还该款项。

河南省消费者协会供稿