银监会近日在2018年全国银行业监督管理工作会议上公布的一组数据引人关注：2017年，在全年贷款新增12.6%的情况下，银行业总资产只增长8.7%。这表明，银行业“拼规模”的传统发展方式正在转变，高速增长向高质量发展已现端倪。

党的十九大报告指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。银监会强调，2018年要全面推进银行业改革开放，推动银行业由高速增长向高质量发展转变，坚决防止发生系统性金融风险，为全面建成小康社会提供更加有力的金融支持。

近期，各家银行2018年工作会议相继召开，在部署今年的重点工作时，“高质量发展”成为银行业改革发展关键词。

紧扣转型发展主线 实现高质量发展

在分析2018年银行业面临的经营环境时，多家银行表示，在增长速度放缓的同时，世界经济正在经历深度调整，外部环境充满了风险和挑战。国内经济长期向好的基本面没有改变，同时也面临产能过剩等突出的矛盾和问题，必须在战略上做好打“持久战”的准备。

面对困难与挑战，银行业的根本出路在于转型发展。

“我国商业银行要认识和把握高质量发展的内在要求，以更大的动力来实现高质量发展。第一，向高质量资产结构转型。商业银行必须在优化资产结构、加快周转速度上狠下工夫。第二，向高质量负债结构转型。商业银行要更加注重客户存款的基础性地位，积极拓展稳定性强、成本低的资金来源。第三，向高质量收入结构转型。商业银行应积极应对利率市场化挑战。”中行副行长张青松表示。

建行强调，做好2018年的工作，要紧扣“高质量发展”这个要求，主动适应中国特色社会主义进入新时代的历史性新变革，把握现代化经济体系建设对银行提出的新任务新要求，将提升发展质量作为重中之重。这是贯彻新时代全行改革转型和经营管理的主线，也是需要始终遵循的大方向大逻辑。要破解新矛盾、打开新格局，在新时代展现建设银行新作为。

交行表示，要把高质量发展作为交行今后一个时期工作的主线，确保利润稳健增长、风险基本可控、案件防控取得新成效。继续深化改革，推进转型发展，提升交行市场竞争力。落实好交通银行深化改革方案，进一步推动党委领导核心和现代公司治理的有机融合，积极探索大型商业银行公司治理机制，深化内部经营机制改革，实施经营模式转型和创新。

全球管理咨询公司麦肯锡建议，中国银行业应尽快实现从规模银行到价值银行的转型，具体可从三个方面改善：一是调整经营模式，以产品创新提升中间收入，向轻资产业务转型，并利用科技驱动发展;二是强化风险管理，尽快扭转重视规模扩张而相对忽视风险调整的业绩考核体系，提升逆周期经营管理水平;三是推动精细化管理，结合自身功能定位和资源禀赋，打造自己的核心金融产品。

推进数字化转型 打造智慧银行

随着全球互联网的发展以及智能移动终端的不断普及，利用数字化渠道获取金融服务已经成为主流，金融服务已开启数字化革命的大门，嵌入用户日常生活金融服务，将逐步使商业银行等金融机构本身变得“无形”。

面对行业竞争格局的改变以及服务需求方和供给方行为模式的转变，商业银行意识到，数字化转型已经迫在眉睫。

邮储银行在2018年工作会议上强调，将以数字化转型为驱动，以发展手机银行为引领，夯实智慧银行发展基础，大踏步推进智慧银行建设。此外，将优化组织架构;创新推进网点转型;建立综合营销体系;全面实施零基预算;改进绩效考核体系;深化工资总额分配改革。进一步提高成本管理水平，提升资源配置能效，抓好定价管理，切实加强代理网点管理。

浦发银行(600000,股吧)相关负责人表示，该行将建设一流数字生态银行，在客户服务上，浦发银行将为客户便捷高效地提供多样化、组合化、场景化金融服务，提升客户体验，满足客户日益增长的对美好生活的向往;在业务结构上，浦发银行将实现多种金融生态、不同金融业务的协调发展，形成动态合理的业务结构;在增长动力上，浦发银行将坚持制度创新、科技引领、优化人才结构，实现高效、敏捷、持续的动力变革。

守住风险底线 筑牢转型发展屏障

“我国银行业风险总体可控，但形势依然严峻复杂，面临若干重大挑战。银行业和监管部门务必保持清醒头脑，绝不能盲目乐观，务必充分认识当前银行业风险和挑战的严峻性、复杂性与长期性，务必做到心中有数、手中有方。”在2018年全国银行业监督管理工作会议上，银监会党委书记、主席郭树清表示。

对金融机构而言，加强稳健规范经营、防范金融风险是实现转型发展的重要保障。无论是从外部监管压力，还是内部经营转型驱动，金融机构都需要提升风险管控能力，打好防范化解金融风险攻坚战。

从银行角度观察，银行的合规意识正在增强，并开始主动调整业务经营模式，防风险自觉性、能动性有所提高。一些银行正逐步降低风险偏好、清理并压缩通道业务、着手解决历史遗留的“老大难”问题。

例如，交行强调，要守牢风险底线、加强风险防范，严格落实党中央、国务院关于防控金融风险的决策部署。发挥大型商业银行“压舱石”的作用，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。做好重点领域风险防范和处置，保持案防高压态势，坚决打击违法违规金融活动，防范外部风险向银行蔓延传染。持续加强风险防控能力建设，全面提升风险管理能力。

“商业银行应把握新时代金融风险的新特点和监管要求，加快构建涵盖信用风险、流动性风险、市场风险、合规风险的全面风险管理体系。”张青松表示。

“一方面，应完善风险管理组织架构。如对信用风险实施垂直管理，统筹负责全行、条线和分行层面的全面风险管理;对操作风险实施分层管理，建立有效的事后补救机制、紧急事项的应急预案等。另一方面，应牢固树立稳健经营理念，加强主动风险管理。风险条线应保持与业务条线的有效沟通，参与营销，加强指导，降低信息不对称对决策的影响。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为。

(责任编辑：陶海玲 HF003)