随着国有商业银行、大型股份制商业银行在农村市场抢滩布点，阿里、万向、腾讯等商业大鳄积极组建民营银行、村镇银行，农商银行在农村市场“一枝独秀”的垄断地位已经被打破，农村金融市场已进入激烈竞争的时代。

农商行由于所处区域和改制时间不同，在资产规模、业务复杂程度、管理水平等方面存在较大差异。在金融去杠杆的背景下，监管机构对金融机构的监管愈加严格，农商行与国有大行和股份制银行相比或面临着更大的风险暴露的可能性。

2019年1月11日、15日两日，中国银保监会分别发布了两则关于焦作解放农村商业银行股份有限公司(下称“焦作解放农商行”)的行政处罚。

银保监会于1月11日发布的行政处罚信息显示，焦作解放农商行因违规虚增存贷款，依据《个人贷款管理暂行办法》第四条、《商业银行内部控制指引》第二十条、《中国银监会办公厅、财政部办公厅、人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发〔2014〕236号)第二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，焦作银监分局于2018年12月25日对其罚款20万元。

银保监会于1月15日发布的行政处罚信息显示，焦作解放农商行职卫星对该行违规虚增存贷款的违规行为负领导责任。依据《个人贷款管理暂行办法》第四条，《商业银行内部控制指引》第二十条，《中国银监会办公厅、财政部办公厅、人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发〔2014〕236号)第二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项，焦作银监分局于2018年12月25日对职卫星处以警告处罚。

记者查询相关信息后发现，对上述违规虚增存贷款违规行为负领导责任的职卫星持有焦作解放农商行1.91%股份，并为焦作解放农商行政二街分理处、中海分理处、亿祥分理处和嘉隆支行的法定代表人。

据企查查相关数据显示，焦作解放农商行注册时间为2007年7月18日，注册地址为焦作市解放区，许可经营范围包括：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理其他银行的金融业务;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券和政策性金融债券;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。其法定代表人为薛新明，大股东为焦作市新时代高速公路有限公司，持股比例9.56%。

除了银监会的罚单，焦作解放农商行2014年由于变相收费、借贷搭售，受到焦作市发展和改革委员会的行政处罚;2015年由于逃避缴纳税款受到焦作市地方税务局稽查局的行政处罚;2016年由于以格式合同、通知、声明、店堂告示等侵害消费者权益，被焦作市工商行政管理局处以警告、责令期限改正并罚款。

记者分析发现，随着监管趋严，2018年以来银监部门出具罚单数量呈增多态势，从2018年被处罚金融机构的性质来看，农商行占比最多，成为监管处罚重灾区。一方面，农商行因各种业务违规频频被罚;另一方面，部分农商行还因资产质量下滑、不良贷款率高而陷入经营困境，企业评级也频繁被下调。

相关从业者认为，从当前的形势和监管情况来看，未来监管工作的重点仍将以防范化解金融风险为主。金融机构应以乱象整治为契机，让合规创造效益成为行业共识。(记者 葛爱峰 实习生 王鑫)