在行业严监管趋势下，监管机构正在严把银行高级管理人员入口，部分银行管理人员的任命核准遭到监管否决。12月4日，北京商报记者不完全统计，今年以来，已有79名银行高级管理人员的任职资格被否决，其中有66人公布了具体原因，据统计，近六成被否的高管“栽”在了资格考试上。而工作经历单一、财务状况不稳、过往从业污点也成为银行高管晋升的绊脚石。

38名高管未通过考试

在银行业，一场资格考试往往决定着高级管理人员晋升与否的命运。12月3日，海东银保监分局发布公告称，建设银行循化支行行长的拟任人马某某因未通过银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格考试和补考，不具备担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力，不予核准其任职资格。

而这并非银行高管任职资格被拒的个例。据北京商报记者不完全统计，截至12月4日，年内已有79名银行业金融机构高级管理人员的任职资格被否决，涉及岗位比较广泛，包括董事长、董事、董事会秘书、行长、副行长、分支行行长、审计部总经理等。其中，不予核准的董事、支行行长较多。

从被否决的原因来看，未通过资格考试成为拟任高管遭否的主要原因。据统计，在上述79封不予核准批复中，有13人未具体解释不予核准的原因。而在剩下的66人的否决名单中，38人因“未通过任职资格考试或专业知识测试”，占比达到约58%;12人“相关知识、经验及能力不足”;4人是工作年限不满或者工作单一;此外，还有因“兼职”太多、家庭负债金额较大等情况而被否决。

值得注意的是，一位业内人士介绍，高管任职资格考试主要是银行从业基础知识、经营管理、监管政策等相关内容，总体难度并不大，只是高管任职的最低要求。并且此类任职资格考试若第一次未通过，还可以进行补考，两次考试间隔为两周。

而这样的基础考试却让部分银行高管颇为“头疼”，不仅有的人两次考试均未通过，甚至直接放弃参加考试。例如，今年8月，天津农商行拟任董事姚某某在任职资格测试中首次测试成绩和补测成绩均不合格，被天津银保监局不予核准任职资格;今年9月，博乐国民村镇银行董事拟任人余某因初次考试缺考，补考成绩不合格，任职资格被博尔塔拉银保监分局否决。

北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄表示，银行高管屡次因考试不合格被否，说明这些高管人员的业务知识薄弱，急需提升知识结构。同时，也说明银行业急需建立银行高管有效的储备体系，选拔真正符合条件的，知识丰富、阅历丰富，具有很强实践能力的高管。

历史“污点”成绊脚石

除了考试“挂科”外，银行高管被否的理由还五花八门，过往的不良从业记录等“污点”也成为银行高管晋升路上的绊脚石。

例如，固原银保监分局7月9日发布的一则批复显示，隆德县农村信用合作联社理事和主任拟任人吕某某因在担任西吉农商行行长期间，因内部控制制度执行不严、操作风险防范失效，导致原柜员冯某挪用资金行为持续时间长达6个月，挪用金额达896.5865万元，而该案件至今尚未结案并准确界定相关人员责任，不予核准其任职资格。

历史“污点”的案例，还有8月的一起。中国农业发展银行水富市支行行长拟任人刘某某因在担任农发行昭通市分行客户部高级主管期间，对昭通市宏联实业有限公司等3家公司的不良贷款问题负直接或领导责任，而截至2019年6月末，上述三笔不良贷款均为可疑类且导致形成重大风险，对此，昭通银保监分局否决其任职资格。

北京商报记者注意到，监管机构对银行高管的考察也更为细化，“工作经历单一”、“不具有良好的守法合规记录”、“个人贷款数额较大”等指标也成为监管关注的重点。比如，今年9月，青海银行海东市分行平安区支行行长拟任人张某因工作经历单一，未接触过信贷及风险管理等相关工作，被海东银保监分局否决;10月，呼图壁农商银行董事候选人刘某因个人贷款数额较大，遭昌吉银保监分局不予核准其任职资格。

缘何财务状况、信用等也成为参考标准?一位不愿具名的银行业人士指出，金融从业者有征信、经营等方面的不良记录，很难让监管机构相信其原则性及抵抗诱惑的能力，因此，监管机构也将此作为评估依据。

银行高管任职资格的频繁被拒，也反映出银行亟待改善候选人推荐程序。中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英认为，随着金融地位的上升，监管部门对于高级管理人员的素质要求越来越高，由此前重视业务素质和从业年限，变为注重理论功底、政策水平和专业知识。在此背景下，传统的领导提拔模式已经相对落伍，银行应加强高管人员的政策、风险管理等知识储备。

人才培养机制应加强

北京商报记者注意到，在上述被否的银行拟任高管名单中，大多数来自农商行、农信社、村镇银行等农村金融机构，也有部分来自国有银行、股份制银行在基层的分支行机构。而这些地区的银行机构管理人员受地域、教育、人才等限制，专业知识储备更为匮乏，未来如何提升农村金融机构管理人员的文化素质是一大亟待解决的难题。

王红英指出，一些中小银行的管理人员并没有接受进一步的金融技能系统学习。另外，随着中小银行的改制，有大量企业人员进入银行成为股东或者董事，而这些人之前可能没有从事过金融行业，专业知识方面存在欠缺。他建议，监管机构、银行可以与具有商业银行教育教学背景的大学进行合作，对拟任命的高管人员进行系统知识的培训，来提高其理论知识、业务管理的素养。

刘澄进一步指出，在很多农村金融机构及大中型银行的基层分行中，一些高级管理人员并未经过系统的金融从业资质的培训教育，在知识储备、能力上还有很大的欠缺。未来银行应加强内部培训，提高高管的应知应会能力;让这部分拟任高管到系统内、发达区域的银行进行学习，提高业务素质;同时，可以广开门路，加强人才引进力度。监管机构也应加强发达地区金融机构向农村地区倾斜，可以同行或者跨行进行培训教育，补齐农村金融机构的人才短板。

北京商报记者 孟凡霞 吴限