1月15日—1月29日，银保监会及各地监管局官网挂出的针对农村中小金融机构的罚单共46张。

本期46张罚单中，有33张罚单是针对个人开出的，个人受到的处罚数远远高于机构罚单数。

从罚单来看，个人受到处罚的事由五花八门，但均属于各地银保监局重点检查范围内。其中山西高平农商银行的王某，因“违规处置不良资产，投资同业理财不审慎”事由被取消董事、董事长终身任职资格;内蒙古科尔沁右翼前旗联社马某是“发放借名贷款、贷前调查和贷时审查不到位等违规事项直接责任人”，被禁止终身从事银行业工作。还有其他几位被处罚对象也受到了不同年限的“禁止从事银行业工作”“取消高管任职资格”处罚。

可见，监管部门在行政处罚过程中坚持处罚到人，加大了对银行相关责任人员的惩处力度。从被终身禁业的违规案由看，贷款“三查”不到位是“重灾区”。银保监局更是对“严重违反审慎经营”零容忍。

本期机构罚单共13条，主要涉及到山西沁水农商银行、山西晋城农商银行、山西高平农商银行、阳城三禾村镇银行、山西宁武农商银行、保德慧融村镇银行、青海乌兰农商银行、青海天峻农商银行、江西上高农商银行、浙江临安中信村镇银行、山西长治黎都农商银行、大邑交银兴民村镇银行、四川宜宾农商银行。

受到处罚的机构中，山西受到处罚的机构数最多，共7家中小银行。其次青海两家，江西、浙江、四川各一家受到处罚。

处罚事由中包含多项信贷业务违规，包括“信贷管理不规范”“贷后检查不尽职”“贷款管理严重不尽职”等，信贷管控不审慎成为受罚“重灾区”。如：四川宜宾农商银行就因“贷后管理流于形式，贷款资金被挪作他用”被监管部门罚款人民币40万元。

信贷管控一直是银保监会的管控重点，尤其是近年来，监管部门不断加强房地产贷款集中度监管。银保监会数据显示，房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，监管成效明显。

另一个值得注意的处罚事由为：“股东与其关联方合计持股超比例”。

对于农商银行股东持股比例，《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》显示：单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20%。单个境内非金融机构及其关联方、一致行动人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。

2021年监管工作会议提出“要持续提升公司治理和内控管理水平”。落实股东承诺制。加强股东穿透审查，依法规范大股东行为，持续清理违法违规股东，建立重大违法违规股东常态化公开披露机制。加强关联交易监管制度建设和系统建设。提升董事监事履职能力，完善董事会监事会运行规则。大力倡导合规文化建设。

监管处罚名录：

(数据来源：中国银保监会官网)