作为中国银行践行普惠金融的重要平台，8月18日，中银富登村镇银行股份有限公司(以下简称“中银富登”)在河北雄安新区正式开业。

中银富登是国内首批试点成立的投资管理型村镇银行(以下简称“投管行”)，也是国内规模最大的村镇银行集团，股东为中国银行和新加坡淡马锡集团下属的富登金控集团。据悉，中银富登现旗下包括125家村镇银行法人机构，总资产规模约728亿元。

中银富登党委书记、董事长王晓明8月17日在接受《金融时报》记者采访时透露，作为一家注册于雄安新区的全国性金融机构，此次成立的投管行既可以直接经营村镇银行业务，又可以对村镇银行进行投资和管理。未来，中行所持有的所有中银富登股权都将由投管行承接，并进行投资管理。

“除已有的125家村镇银行之外，去年银保监会又批准我们新设10家村镇银行，预计明年上半年将陆续开设新投资的村镇银行，且全都布局在中西部地区。”王晓明说。

试点启航 投管行落地雄安

据悉，中银富登注册资本为10亿元人民币。中行出资9亿元，持股比例为90%;新加坡淡马锡下属的富登金控出资1亿元，持股比例为10%。

在经营村镇银行业务的基础上，中银富登业务范围还包括投资设立和收购村镇银行以及为村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务。

“与一般村镇银行相比，投管行增加了投资职能，能够专心投资于村镇银行的细分市场。”王晓明告诉《金融时报》记者，由于投管行资金实力相对比较雄厚，在信息科技和人才资源等方面投入力度会更大，从而为它所投资的村镇银行提供更加科学高效的中后台集中管理服务。

据介绍，中银富登将“立足雄安，服务全国”，以建设新时代一流村镇银行为目标，结合雄安新区金融科技中心的平台优势，持续升级中银富登的数字普惠商业模式，加快产品创新和金融服务升级，全面参与雄安新区智能城市建设，着力打造场景驱动的社区银行、敏捷银行和科技银行，为服务全国小微企业和实体经济发展探索新模式，打造高质量发展的雄安样板。

目前，雄安新区现已从规划设计转入大规模开工建设阶段，塔吊林立、热火朝天的建设局面已经形成，雄安新区美好画卷正徐徐铺展，而本次落地的中银富登作为首家落户雄安的全国性银行业总部金融机构，对于新区进一步集聚创新要素资源、疏解北京非首都功能具有极强的示范带动效应。

有限牌照 定位支农支小

“投管行本质上还是村镇银行，仍以支农支小为定位。我们的注册地在雄安，意味着经营范围不会超越这个地区。”王晓明介绍，“我们只做存、贷、汇等基本业务，这样从源头上规避了偏离主业、脱实向虚等行为。目前，中银富登贷存比约为100%，真正做到了立足县域，将当地资金投放当地，没有做农村地区资金的‘抽水机’”。

据了解，为探索大型银行发展普惠金融之路，自2011年起，中行与新加坡淡马锡旗下富登金控合作在全国批量发起设立村镇银行，截至2020年6月末，设立在中西部地区的占比达到65%，列入全国485个贫困县统计的共计15家，已形成覆盖全国22个省(市)县域、农村的金融服务网络。

截至6月末，中银富登存款客户数近270万户，贷款客户数超22万户，存款余额超480亿元，贷款余额超500亿元，户均贷款约为22.8万元。其中，涉农及小微贷款占全部贷款的90%以上，农户贷款占全部贷款的45%。自成立以来，累计发放贷款超过1500亿元，共为超40万客户提供了贷款服务。

值得一提的是，中银富登在产品设计、风险内控、运营服务及科技体系等方面不断创新，有效破解了农村金融机构贷款风险大、运营成本高等难题，初步探索出了一套可持续的金融服务模式。截至6月末，中银富登村镇银行不良贷款率为1.86%，关注类贷款占比为1.19%，拨备覆盖率达221.83%。

制度创新 填补村镇银行空白

“推行投管行和‘多县一行’，可谓监管部门在村镇银行市场上进行的制度创新，旨在解决全国尚有五六百个县域地区村镇银行空白的问题。”王晓明表示。

根据2018年印发的《中国银监会关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》，针对现行主发起人管理模式协调难度大、成本高、资源不集中等问题，为强化中后台系统支持，提高村镇银行集约化管理和专业化服务水平，具备一定条件的商业银行，可以新设或者选择1家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行，即投资管理型村镇银行，由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人职责。

那么，投管行设立后，中银富登下一步如何规划?

王晓明表示，一方面，中银富登将通过自设和并购方式进一步扩大机构覆盖面，同时将现有网点向乡镇进一步延伸和辐射;另一方面，在当前国家乡村振兴战略、农村产权制度改革加快推进、县域稳步发展等大背景下，结合实际、抢抓机遇，完善、优化各项金融产品供给，提升金融服务质量。

更值得关注的是，未来，中银富登将加大金融科技投入，积极探索村镇银行业务数字化升级，通过手机银行、微信银行等线上渠道建设和线下移动终端，打造线上线下一体化的O2O业务模式。同时，基于大数据等新技术打造“纯线上”业务模式，进一步提升县域民营、小微企业、个体工商户、“三农”客户等普惠客群金融服务的可获得性，并充分利用金融科技手段，进一步降低运营成本和客户融资费用，解决县域普惠客群融资难和融资贵等问题。